कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश

किसी के कहने भर से आंखें मूंदकर निवेश करना बड़ी गलती हो सकती है। इसलिए जरूरी है कि आप निवेश से मिलने वाले रिटर्न के साथ-साथ उसके जोखिम के बारे में भी अच्‍छी तरह समझ लें। इस तरह का सवाल भी अक्‍सर आता है कि म्‍यूचुअल फंड में एकमुश्‍त राशि का निवेश बेहतर होगा या एसआईपी के जरिये निवेश बेहतर है? इस बारे में विशेषज्ञों का कहना है कि अगर आपको कम जोखिम वाली निवेश योजनाओं की तलाश है तो डेट स्‍कीम में एकमुश्‍त रकम निवेश की जा सकती है। हालांकि इसमें रिटर्न भी कम होता है। वहीं, अगर आप SIP के जरिये निवेश करते हैं तो इसमें अस्थिरता का जोखिम कम हो सकता है। दीर्घकालिक अवधि में इसमें आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

सेक्टर म्यूचुअल फंड: मतलब, उद्देश्य, निवेश कार्यकाल, जोखिम, प्रदर्शन

सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, सेक्टर म्यूचुअल फंड अपने निवेश का कम से कम 80 प्रतिशत किसी विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग में निवेश करते हैं। वे एक निश्चित क्षेत्र पर जोर देते हैं, जैसे कि बैंकिंग, स्वास्थ्य सेवा, अचल संपत्ति, तेल, आदि। सेक्टर म्यूचुअल फंड निवेशकों को सफलता के लिए उच्च संभावना वाले उद्योगों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं। एक सेक्टर फंड में कुछ पोर्टफोलियो की कमी होगी जो पोर्टफोलियो मैनेजर को फंड के निवेश विकल्पों का चयन करने में सक्षम बनाता है जो फंड के विशेष उद्देश्य के अनुसार आते हैं। सेक्टर फंड पोर्टफोलियो विविधीकरण का लाभ प्रदान नहीं करते हैं क्योंकि निवेश मुख्य रूप से केवल अर्थव्यवस्था के एक क्षेत्र तक सीमित है। महत्वाकांक्षी निवेशकों और अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार लोगों के लिए, एक सेक्टर फंड रणनीतिक निवेश के रूप में अच्छी तरह से अनुकूल हो सकता है।

सेक्टर म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

एम्फेसिस (ध्यान) - सेक्टर फंड एक विशेष क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि, वे विविधीकरण की पेशकश नहीं करते हैं। फंड की सफलता अंततः उस विशेष क्षेत्र पर निर्भर करती है।

निवेश का कार्यकाल - सेक्टर फंड मिड और लॉन्ग टाइमफ्रेम के लिए हैं। अल्पावधि में निवेश अत्यधिक जोखिम भरा है। इसके अलावा, निवेश एक विशिष्ट समय सीमा के लिए हैं। चूंकि क्षेत्रों में चक्रीय संरचना होती है। निवेश के चरम पर पहुंचने के बाद निवेश छोड़ना समझदारी है। इस प्रकार, इसके लिए गहन बाजार अध्ययन की आवश्यकता है।

उच्च रिटर्न - यदि यह अनुमान लगाया जाता है कि एक सेक्टर एक निर्धारित अवधि में अच्छा करेगा, तो रिटर्न अधिक होगा।

जोखिम - चूंकि सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करते हैं और विविधीकरण की कमी होती है, इसलिए उन्हें अधिक जोखिम वाले म्यूचुअल फंड भी माना जाता है। यदि अर्थव्यवस्था में संरचनात्मक परिवर्तन के कारण क्षेत्र कमज़ोर है, तो फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

सेक्टर फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए?

हर निवेशक की अपनी निवेश प्राथमिकताएं होती हैं। एक निवेश की अलग-अलग विशेषताएं हैं, जैसे कि समय अवधि, राशि, रिटर्न, जोखिम, आदि। सेक्टर फंड आदर्श रूप से उन लोगों के लिए अनुकूल कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश हैं जो बड़े पैमाने पर जोखिम लेने से नहीं हिचकते हैं। आमतौर पर, सेक्टर फंड उन प्रतिभागियों के लिए होते हैं जिन्हें किसी निश्चित सेक्टर के कार्यबल और बाजार की गतिशीलता की स्पष्ट समझ होती है। 5-7 साल या उससे अधिक के कार्यकाल के लिए निवेश करने के इच्छुक निवेशक इस निवेश पर विचार कर सकते हैं। इन निवेशों से जुड़े उच्च जोखिम वाले पहलू के कारण, जो निवेशक सुरक्षित रूप से निवेश करना चाहते हैं और जिनके पास सीमित वित्तीय पूंजी है, उन्हें वैकल्पिक अवसरों की तलाश करने की सलाह दी जाती है।

जिन निवेशकों के पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है, और व्यापक अर्थव्यवस्था की अच्छी समझ है, वे उच्च फंड बनाने के लिए एक रणनीतिक शर्त के रूप में सेक्टर फंडों में अपनी संपत्ति कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश का एक छोटा सा हिस्सा निवेश कर सकते हैं।

कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश

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म्यूचुअल फंड में निवेश की सोच रहे हैं? जानिए कैसे शुरू करें

नई दिल्ली : म्युचुअल फंड में निवेश एक अच्‍छा विकल्‍प माना जाता है। अच्‍छे रिटर्न के कारण यह कई निवेशकों की पसंद होता है। इसमें अच्‍छा रिटर्न मिलता है तो कुछ जोखिम भी होते हैं। म्युचुअल फंड में निवेश को लेकर किसी खास तरह की विशेषज्ञता की आवश्यकता नहीं होती, लेकिन इसका यह भी मतलब यह नहीं है कि आपको म्यूचुअल फंड में किसी जानकारी बगैर ही निवेश करना चाहिए।

आप ऑनलाइन तरीके से भी कर सकते हैं। इसके लिए बस आपको कुछ बातों को ध्‍यान में रखने की जरूरत है। म्युचुअल फंड में निवेश जोखिमभरा भी हो सकता है, जिसे पहले से समझ लेना जरूरी होता है।

कैसे शुरू करें निवेश?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आप सीधे फंड हाउस की वेबसाइट पर जा सकते हैं। यहां आपको KYC (Know Your Customer) के अनुपालन के लिए अपना eKYC पूरा करना होगा। आप अपना आधार और पैन विवरण जमा करके अपना ईकेवाईसी कर सकते हैं। इसके बाद आप अपनी पसंद की योजना में निवेश कर सकेंगे। इसके लिए आपको एक गेस्‍ट के रूप में म्यूचुअल फंड में लॉगिन करना होगा या खुद को पंजीकृत करना होगा। आप म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले केवाईसी पंजीकरण एजेंसी (KRA) में भी अपना केवाईसी पूरा करवा सकते हैं।

विशेषज्ञ ज्‍यादातर व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के जरिये म्युचुअल फंड योजनाओं में निवेश को एक बेहतर विकल्‍प बताते हैं। खासतौर पर जो शुरुआत कर रहे हैं, उनके लिए इसे निवेश का अच्‍छा विकल्‍प समझा जाता है। इसके माध्यम से आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि नियमित रूप से निवेश कर सकेंगे। आप किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम में SIP के माध्यम से प्रति माह 500 रुपये के रूप में भी निवेश कर सकते हैं।

डीमैट खाते के माध्यम से निवेश

आप डिमैट खाते के माध्यम से भी किसी डिपॉजिटरी प्रतिभागी के जरिये या अपने स्टॉकब्रोकर के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। डीमैट खातों के जरिये म्‍यूचुअल फंड योजनाओं को उसी तरह खरीदा व बेचा जा सकता है, जैस‍े कि शेयर में किया जा सकता है। डीमैट खाते में स्टॉक, म्यूचुअल फंड के साथ-साथ अन्य प्रतिभूतियां भी हो सकती हैं। डीमैट और ट्रेडिंग खाते के जरिये आप म्यूचुअल फंड योजनाओं की यूनिट्स खरीद और बेच सकते हैं।

मूल बातों की समझ

अलग-अलग म्यूचुअल फंड स्कीम में अलग-अलग शुल्‍क लग सकते हैं, जैसे- एक्सपेंस रेशियो, एग्जिट लोड आदि। वे टैक्स ट्रीटमेंट के मामले में भी अलग हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप तीन साल से पहले किसी डेट फंड से बाहर निकलते हैं, तो किसी भी लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) माना जाता है, जबकि तीन साल के बाद के लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कहा जाता है। डेट फंड के तहत STCG पर निवेशक के लिए लागू स्लैब दर से कर लगाया जाता है, जबकि LTCG पर 20 प्रतिशत की दर (इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ) लगाई जाती है। इसी तरह, इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर की गणना अलग है। इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ELSS) नाम की कर बचत निधि है, जो तीन साल की लॉक-इन अवधि की होती है। फिर म्यूचुअल फंड में एक विकल्प यह भी होता है कि आप लाभांश को फिर से निवेश कर सकते हैं। साथ ही आप नियमित लाभांश भुगतान के लिए भी विकल्प चुन सकते हैं।

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डीएनए हिंदी: सोशल मीडिया का इस समय लोगों पर काफी ज्यादा प्रभाव है. म्यूचुअल फंड कंपनियां भी सोशल मीडिया का अच्छा इस्तेमाल कर रही हैं. खासतौर पर व्हाट्सएप पर दी जाने वाली सेवाएं, एक इंस्टेंट मैसेजिंग ऐप द्वारा प्रदान की जाती हैं. लेन-देन की जांच करने, खाता विवरण और गैर-वित्तीय सेवाओं को बनाए रखने की अनुमति दें. इसमें कुछ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (AMC) शामिल हैं जो एकमुश्त या एसआईपी जैसे विकल्प प्रदान करती हैं. व्हाट्सएप के माध्यम से एक योजना से दूसरे में स्विच करने से गैर-वित्तीय सेवाएं जैसे नामांकित विवरण, संपर्क विवरण, खाता विवरण प्राप्त करना, पूंजीगत लाभ की घोषणा और बहुत कुछ प्रदान करता है.

समझिए कैसे बेहद आसानी से 10 साल में 1 करोड़ रुपए जमा करें- म्यूचुअल फंड SIP कैलकुलेटर

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर- रवि उज्ज्वल एक 40 वर्षीय सैलरीड प्रोफेशनल हैं और वह अपनी 6 साल की बेटी की उच्च शिक्षा के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। रवि के आकलन के अनुसार, उन्हें अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए लगभग 1 करोड़ रुपए की आवश्यकता होगी और वह आज एक निवेश शुरू करके इस निवेश लक्ष्य को पूरा करना चाहते हैं। रवि डायरेक्ट शेयरों में निवेश करने के मूड में नहीं हैं क्योंकि उनके पास लिस्टेड कंपनियों के अपने पोर्टफोलियो और बुनियादी बातों पर नजर रखने के लिए ज्यादा समय नहीं है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उनके पास निवेश करने के लिए भी एकमुश्त राशि नहीं है।