क्या मुझे Score Priority में निवेश करना चाहिए
कैसे व्यक्तिगत लक्ष्यों को लिखें
यह आर्टिकल लिखा गया सहयोगी लेखक द्वारा Trudi Griffin, LPC, MS. ट्रूडी ग्रिफिन विस्कॉन्सिन में एक लाइसेंस प्राप्त पेशेवर परामर्शदाता है। उन्होंने 2011 में मार्क्वेट यूनिवर्सिटी से क्लीनिकल मेंटल हेल्थ काउंसलिंग में एमएस किया।
यहाँ पर 38 रेफरेन्स दिए गए हैं क्या मुझे Score Priority में निवेश करना चाहिए जिन्हे आप आर्टिकल में नीचे देख सकते हैं।
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एक लक्ष्य किसी विशिष्ट, मापने योग्य उपलब्धि को मानसिक रूप से सामने रखने का एक तरीका है जिसे आप अपने प्रयासों से हासिल करना चाहते हैं। [१] X रिसर्च सोर्स Rouillard, L. (2009). Goals and Goal Setting : Achieve Measurable Results. Rochester, NY: Axzo Press. [२] X रिसर्च सोर्स एक लक्ष्य किसी उम्मीद या सपने पर आधारित हो सकता है, पर उनके उलट, एक लक्ष्य को नापा जा सकता है। एक अच्छे से लिखे हुए लक्ष्य के साथ, आप जानते हैं कि आप "क्या" पाना चाहते हैं और आप उसे कैसे पाएंगे। व्यक्तिगत लक्ष्यों को लिखना बहुत ज्यादा पुरस्कृत करने वाला और बहुत ज्यादा उपयोगी दोनों ही हो सकता है। अनुसंधान दिखाते हैं कि लक्ष्यों को लिखने से आप ज्यादा आत्मविश्वासी और आशापूर्ण महसूस करते हैं--भले ही उन लक्ष्यों को प्राप्ति उसी समय ना हो। [३] X रिसर्च सोर्स जैसा एक बार चीन के दार्शनिक लाओत्से (Lao Tzu) ने कहा था "हजारों मील की यात्रा बस एक कदम से कदम से शुरू होती है।" [४] X रिसर्च सोर्स आप अपनी उपलब्धियों की यात्रा का वो पहला कदम यथार्थवादी व्यक्तिगत लक्ष्यों को निर्धारित कर के ले सकते हैं।
आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है और क्रेडिट स्कोर 0 है, तो भी आपको मिल सकता है Loan, जानिए कैसे
Loan सिबिल स्कोर जितना उच्च होता है आपको लोन मिलने की संभावना उतनी ही बढ़ जाती है और शर्ते भी उतनी ही आसान हो जाती हैं। हालांकि अगर आपने पहले कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड (credit card) नहीं लिया है तो आपका क्रेडिट स्कोर शून्य हो सकता है।
नई दिल्ली, बलवंत जैन। मेरा भतीजा, जो होम लोन लेना (home loan) चाहता था, मैंने उसे होम लोन लेने से पहले उसकी सिबिल रिपोर्ट (CIBIL report) चेक करने की सलाह दी थी। जब मेरे भतीजे ने अपनी सिबिल रिपोर्ट देखी, तो उसने मुझे आश्चर्य के साथ बताया कि उसकी सिबिल रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर (credit score) शून्य है। वह चिंतित था कि शून्य स्कोर, जिसे उसने नकारात्मक रेटिंग माना था, के साथ वह होम लोन नहीं ले पाएगा। यह आर्टिकल मेरे और उसके बीच हुई चर्चा का ही परिणाम है।
सिबिल स्कोर और इसका दायरा क्या है
सिबिल एक अग्रणी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो क्या मुझे Score Priority में निवेश करना चाहिए है और इस प्रकार "CIBIL" शब्द क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट ब्यूरो का पर्याय बन गया है। एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किये गए डेटा के आधार पर उधारकर्ताओं के क्रेडिट ट्रांजेक्शंस की हिस्ट्री का संग्रह करता है। सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच का एक नंबर होता है, जो वित्तीय संस्थानों के साथ आपके लेनदेनों पर आधारित होता है।
सिबिल स्कोर जितना उच्च होता है, आपको लोन मिलने की संभावना उतनी ही बढ़ जाती है और शर्ते भी उतनी ही आसान हो जाती हैं। हालांकि, अगर आपने पहले कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड (credit card) नहीं लिया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर शून्य हो सकता है। अगर क्रेडिट ब्यूरो के पास उपलब्ध आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छह महीने से कम समय की है, तो क्रेडिट स्कोर -1 भी हो सकता है। नए उधारकर्ताओं के लिए सिबिल एक से पांच के बीच में स्कोर देता है। स्कोर के कम होने पर ऋणदाता के दृष्टिकोण से आपको ऋण देने का जोखिम बढ़ जाता है।
CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है
ग्राहक को कोई भी क्रेडिट सुविधा प्रदान करने से पहले ऋणदाता खुद को संतुष्ट करना चाहता है कि उधारकर्ता लोन को नियत समय में चुका देगा। जैसी कि कहावत है, इतिहास खुद को दोहराता है और व्यक्तिगत व्यवहार के मामले में भी यह बात लागू होती है। क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो क्रेडिट स्कोर के माध्यम से ऋणदाताओं की इस समस्या का समाधान करता है। क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो उधारकर्ता द्वारा अतीत में किये गए क्रेडिट व्यवहार के आधार पर क्रेडिट स्कोर जारी करता है, जिससे ऋणदाताओं को ग्राहक के डिफॉल्ट होने की संभावना का पता लगता है। क्रेडिट स्कोर विभिन्न मापदंडों की मदद से सॉफ्टवेयर द्वारा तैयार किया जाता है। जिस ग्राहक का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होता है, उसे ऋण देने में ऋणदाता सहज होते हैं।
क्या बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाला कोई व्यक्ति भी लोन ले सकता है?
यह पहले मुर्गी या पहले अंडे जैसी समस्या है। किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री तब तक कैसे बन सकती है, जब तक किसी सिस्टम से उसे क्रेडिट नहीं मिलेगा और सिस्टम तब तक कैसे किसी को ऋण दे सकता है, जब तक उसकी क्रेडिट हिस्ट्री ना पता चले। यद्यपि क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं के लिए उधारकर्ताओं को ऋण देने पर विचार करने की दिशा में एक शुरुआती बिंदु है, लेकिन यह एकमात्र मापदंड नहीं है, जिसे देखकर ऋणदाता लोन देते हैं। इसलिए अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो भी आप ऋणदाताओं से होम लोन ले सकते हैं, लेकिन आपको ऋणदाता को अधिक दस्तावेज देने होंगे, जिससे ऋणदाता समय पर ईएमआई के भुगतान की आपकी क्षमता और आपके इरादे के बारे में संतुष्ट हो सके।
ऋणदाता कैसे उधारकर्ता के इरादे और उसकी क्षमता को तय करते हैं
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो साल 2005 के बाद ही अस्तित्व में आया है, लेकिन बैंक कई दशकों से कर्ज देते रहे हैं। इसलिए अगर उधारकर्ता के पास किसी की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो भी वह होम लोन पा सकता है और इस स्थिति में ऋणदाता होम लोन देने के लिए उधारकर्ता की योग्यता के निर्धारण में कुछ अन्य मापदंडों की मदद लेते हैं।
ऐसे परिस्थिति में आपकी शैक्षणिक योग्यता और जॉब प्रोफाइल ऋणदाता द्वारा उपयोग लिये जाने वाले महत्वपूर्ण मानदंड होते हैं। उदाहरण के लिए अगर आप डॉक्टर या एक सीए हैं, तो यह आपकी नियमित आय को सुनिश्चित करता है। ऋणदाता इस तरह की योग्यताओं के साथ सहज होते हैं। इसी तरह अगर कोई सरकार में उच्च पद पर है जैसे कि आईएएस या आईपीएस है, तो उसे पिछली क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होने के बावजूद भी होम लोन मिलने की पूरी संभावना है।
अगर आप इतने भाग्यशाली नहीं है, कि आपकी सरकारी नौकरी है या उच्च शैक्षणिक योग्यता है, तो भी आपको होम लोन मिल सकता है। ऐसे मामलों में ऋणदाता आपकी आर्थिक स्थिति को जानने के लिए आपसे पिछले कुछ वर्षों के बैंक स्टेटमेंट्स मांग सकते हैं। अगर वहां सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (SIP) जैसे निवेश के लिए नियमित रूप से डेबिट की जानकारी मिलती है, तो इससे ऋणदाता आपकी बचत की आदत के बारे आश्वस्त हो सकते हैं। बैंक आपके बैंकिंग लेनदेन की विस्तार से जांच भी कर सकते हैं, यह समझने के लिए कि आप बिजली बिल या मोबाइल बिल जैसे यूटिलिटी बिल का भुगतान नियमित रूप से करते हैं या नहीं। इससे ऋणदाता को आपके बैंकिंग लेनदेन की नियमितता के बारे में जानकारी मिलती है।
अगर आप किराये की जगह पर रह रहे हैं, तो वे आपके किराये के भुगतान की नियमितता के बारे में भी वेरीफाई कर सकते हैं। आपकी खर्च और बचत की आदतों के बारे में आपके बैंक स्टेटमेंट्स से जाना सकता है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप समय पर लोन को चुकाने में सक्षम रहेंगे या नहीं। बैंक आपसे ऐसे किसी व्यक्ति से गारंटी दिलाने के लिए भी कह सकते हैं, जिसकी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। ये कुछ ऐसे वैकल्पिक मापदंड हैं, जिनका उपयोग नियमित क्रेडिट रिपोर्ट्स के अभाव में ऋणदाता द्वारा किया जा सकता है।
जिन मापदंडों की ऊपर चर्चा की गई है, वे परिपूर्ण नहीं हैं और प्रत्येक बैंक के अलग-अलग आंतरिक मापदंड हो सकते हैं। अगर आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आपको लोन पर बेहतर दर मिलना मुश्किल है। वहीं, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को बेहतर दर के साथ ही अपनी मनपसंद डील भी मिल जाती है।
(लेखक टैक्स और निवेश विशेषज्ञ हैं और अपनापैसा के चीफ एडिटर के पद पर कार्यरत हैं। प्रकाशित विचार उनके निजी हैं।)
सरकार दे रही है 59 मिनट में 5 करोड़ का लोन, फिर भी नहीं ले रहे लोग? जानें वजह
सरकार ने यह योजना पिछले साल शुरू की. (PTI)
बिजनेस के लिए महज 59 मिनट में 5 करोड़ तक लोन देने की स्कीम छोटे कारोबारियों को नहीं लुभा पा रही है. मोदी सरकार की इस स्कीम के तहत 25 करोड़ तक सालाना टर्नओवर वाले कारोबारी एक घंटे से कम में भी लोन की मंजूरी हासिल कर सकते हैं. कारोबारियों की तरफ से इस स्कीम को मिल रहे ठंडे रिस्पांस पर भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के चेयरमैन रजनीश कुमार ने कहा कि स्माल इंडस्ट्री में जागरूकता न होने से 59 मिनट में कर्ज की स्कीम अभी छोटे कारोबारियों में उत्साह जगाने में सफल नहीं हो पाई है. सरकार ने यह योजना पिछले साल शुरू की.
रजनीश कुमार ने कहा कि बाजार में इसके प्रति उत्साह में कमी के बावजूद उनका बैंक इसे वाहन खरीदने वालों, खासकर कार लोन के लिए पेश करने की योजना बना रहा है. प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी की ओर से पिछले साल नवंबर में शुरू की गई इस योजना के तहत 25 करोड़ रुपये तक के सालाना करोबार करने वाले उद्यमियों के लिए 5 करोड़ रुपये तक का कर्ज 59 मिनट में मंजूर किया जा सकता है.
90% MSME इस योजना से मदद की पात्र
कुमार ने यहां फिक्की बैंक सम्मेलन में कहा, ‘इस मंच (59 मिनट में कर्ज) को बहुत सफल होना चाहिए था. लेकिन, मुझे लगता है कि जिन सूक्ष्म, लघु और मझोले उद्यमों (एमएसएमई) के लिए इसे पेश किया गया वे अभी तक इसको लेकर पूरी तरह जागरूक नहीं हुए हैं.’ उन्होंने कहा कि एमएसएमई क्षेत्र की 90 फीसदी इकाइयां इस योजना से मदद की पात्र हैं. उन्होंने कहा कि यह मंच बहुत ही कामयाब हो सकता है पर इसकी एक ही कमी है कि इसके प्रति जगरूकता का अभाव है.
Delhi MCD Polls 2022 Live Updates: सुबह 10:30 बजे तक 9% मतदान, 250 सीटों पर 1,349 उम्मीदवारों की किस्मत का होगा फैसला
Gujarat Election 2022: कल सुबह 8 बजे से शुरू होगा पहले चरण के लिए मतदान, 89 सीटों पर कुल 788 उम्मीदवार मैदान में
MCD Polls 2022: दिल्ली में कल सुबह 8 बजे शुरू होगी वोटिंग, एमसीडी चुनाव में करीब 1.45 करोड़ मतदाता डालेंगे वोट
कैसे कर सकते हैं अप्लाई?
- लोन के लिए क्या मुझे Score Priority में निवेश करना चाहिए अप्लाई करने के लिए MSME को https://www.psbloansin59minutes.com/signup पर जाना होगा.
- यहां आवेदनकर्ता को नाम, ईमेल ID, फोन नंबर भरकर OTP जनरेट करना होगा.
- OTP डालने के बाद आगे की प्रक्रिया शुरू होगी.
इन चीजों की होगी जरूरत
- GST आइडेंटीफिकेशन नंबर (GSTIN), GST यूजर आईडी और पासवर्ड
- इनकम टैक्स ई-फाइलिंग पासवर्ड, डेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन या बर्थ या पिछले तीन सालों के आईटीआर XML फॉर्मेट में
- करंट अकाउंट: नेटबैंकिंग में इस्तेमाल होने वाला यूजरनेम, पासवर्ड या पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट PDF
- डायरेक्टर/पार्टनर/प्रोपराइटर डिटेल्स: बेसिक, पर्सनल, KYC, एजुकेशनल डिटेल्स और फर्म की ओनरशिप डिटेल्स
- आवेदन मंजूर होने पर कन्वीनिएंस फीस 1000 रुपये+GST
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