तरलता क्या है?
RBI ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) को तरलता समायोजन सुविधा (LAF) का उपयोग करने की अनुमति दी है
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने तरलता प्रबंधन को और अधिक कुशल बनाने हेतु क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) को तरलता समायोजन सुविधा (LAF) का विस्तार करने का निर्णय लिया है। एलएएफ को 1998 में आरबीआई में नरसिम्हन समिति की सिफारिशों के आधार पर पेश किया गया था। यह एक मौद्रिक नीति उपकरण है जो बैंकों को पुनर्खरीद समझौते या रेपो के माध्यम से अस्थायी नकदी की कमी को हल करने में सक्षम बनाता है।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों में एलएएफ की पहुंच: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) को तरलता समायोजन सुविधा (एलएएफ) का उपयोग करने की अनुमति दी है। RBI ने सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) और कॉल मनी नोटिस बाजार की अनुमति दी है, जिसका उद्देश्य इन ऋणदाताओं के लिए बेहतर तरलता प्रबंधन की सुविधा है। आरआरबी द्वारा प्रतिस्पर्धी दरों पर अधिक कुशल तरलता प्रबंधन की सुविधा के लिए इसे अनुमति दी गई है। आरआरबी को कॉल / नोटिस मनी मार्केट में भाग लेने की अनुमति देने का भी निर्णय लिया गया है, उधारकर्ता व ऋणदाता दोनों के रूप में। RBI ने बाजार की स्थिति को बनाए रखते हुए निरंतर चलनिधि सहायता के बाजारों का आश्वासन दिया है। ऑन टैप टीएलटीआरओ योजना में संशोधन और आरआरबी को एलएएफ में भाग लेने की अनुमति देना ऐसे कदम हैं जो इस दिशा में आरबीआई की प्रतिबद्धता की पुष्टि करते हैं। नीतिगत कथन के दोतरफा स्वर ने बाजार की महामारी तरलता समर्थन की जल्द वापसी की आशंकाओं को जन्म दिया है।
“तरलता समायोजन सुविधा (LAF)” क्या है?
तरलता समायोजन सुविधा RBI द्वारा वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली की तरलता आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए एक तंत्र है। एलएएफ मौद्रिक नीति का एक महत्वपूर्ण साधन है। एलएएफ के तहत प्रचलित रेपो एवं रिवर्स रेपो सहित विभिन्न उपकरणों का उपयोग आरबीआई द्वारा वित्तीय प्रणाली में तरलता का प्रबंधन करने के लिए किया जाता है। एलएएफ बैंकिंग प्रणाली में तरलता को इंजेक्ट करने के लिए आरबीआई द्वारा तैयार किए गए विभिन्न उपकरणों के माध्यम से काम करता है जब सिस्टम या संस्थानों को नकदी के साथ-साथ तरलता को अवशोषित करने की आवश्यकता होती है एवं जब बैंकिंग प्रणाली में अधिक पैसा होता है। सामान्य रेपो एवं रिवर्स रेपो के अलावा, एलएएफ में तरलता के प्रबंधन के लिए नीलामी आधारित रेपो और रिवर्स रेपो (परिवर्तनीय दर) उपकरण शामिल हैं। रेपो व रिवर्स रेपो के अलावा अन्य उपकरण आरबीआई द्वारा बाद में लॉन्च किए गए थे।
RBI के उपकरण:
- रेपो (रातोंरात निश्चित रेपो या ‘लोकप्रिय’ रेपो) रिवर्स रेपो (ओवरनाइट फिक्स्ड रिवर्स रेपो या प्रचलित ‘रिवर्स रेपो)।
- टर्म रेपो (नीलामी)।
- ओवरनाइट परिवर्तनीय दर रेपो (नीलामी)।
- ओवरनाइट परिवर्तनीय दर रिवर्स रेपो (नीलामी)।
एलएएफ की घोषणा के पीछे कारण: केंद्रीय बैंक वित्तीय प्रणाली के सुचारू कामकाज की सुविधा के लिए जिम्मेदार है। वित्तीय प्रणाली के संचालन से जुड़ी एक महत्वपूर्ण विकृत घटना अशिक्षा है। तरलता का अर्थ है वित्तीय संस्थानों को अपने कार्यों को पूरा करने के लिए प्रणाली में पर्याप्त और समय पर नकदी। एक पूरे के रूप में अर्थव्यवस्था में तरलता की स्थिति कई कारकों के कारण अत्यधिक उतार-चढ़ाव कर सकती है। अतिरिक्त तरलता मूल्य वृद्धि में खुद को स्थानांतरित कर सकती है। इसके साथ ही, तरलता की कमी से वित्तीय प्रणाली विशेषकर बैंकिंग प्रणाली में तबाही होती है। RBI की ज़िम्मेदारी है कि वह रोज़ाना तरलता बनाए रखे।
एलएएफ का महत्व: आरबीआई तरलता क्या है? द्वारा एलएएफ संचालन का एक महत्वपूर्ण परिणाम यह है कि भारत में बैंकों को आमतौर पर एलएएफ रेपो विंडो का उपयोग अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक होता है जैसे कि कॉल मनी मार्केट को अस्थायी फंड या तरलता प्राप्त करने के लिए जब भी उन्हें आवश्यकता होती है। इसलिए, उस रेपो पर ब्याज, जिसे रेपो दर कहा जाता है, बैंक के लिए बहुत प्रभावशाली हो गया है। जब भी RBI अपनी रेपो दर में बदलाव करता है, तो भारत में बैंकों के लिए यह बहुत ही बाध्यकारी हो जाता है। यह तरलता की कमी होने पर सिस्टम में तरलता को इंजेक्ट करने का लक्ष्य है। इसके साथ ही, अधिक तरलता होने तरलता क्या है? पर यह तरलता को अवशोषित करता है। इन सभी उद्देश्यों के लिए, एलएएफ रेपो और रिवर्स रेपो ऑपरेशन के आधार पर एक स्वचालित तरीके से काम कर रहा है। एलएएफ दैनिक आधार पर काम कर रहा है। एलएएफ का केंद्रीय बिंदु यह है कि तरलता इंजेक्शन रेपो परिचालन के माध्यम से किया जाता है और तरलता (बैंकों से आरबीआई में अवशोषण) रिवर्स रेपो परिचालन के माध्यम से किया जाता है।
Taralta (तरलता) Meaning In English
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ये शब्द भी देखें:
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इकोनॉमिक्स शब्दावली: क्या है विदेशी विनिमय मुद्रा बाजार, विशेष आर्थिक क्षेत्र, विनिवेश और वैधानिक तरलता अनुपात?
विदेशी विनिमय मुद्रा बाजार (Foreign Exchange Market): ऐसा बाजार जहाँ आज की नियत दरों पर मुद्राओं की खरीद बिक्री होती है - पर उस खरीदी-बेची गई मात्रा का वास्तविक हस्तांतरण भविष्य की किसी नियत तिथि को ही किया जाता तरलता क्या है? है।
विशेष आर्थिक क्षेत्र (Special Economic Zones): ऐसे भौगोलिक क्षेत्रा जिनमें विदेशी निवेश को बढ़ावा देने के ध्येय से देश के सामान्य आर्थिक कानूनों को पूर्णतः लागू नहीं किया जाता। विशेष रूप से बनाए गए आर्थिक क्षेत्रों में स्थापित हो चुके हैं। ये देश हैं- जनवादी चीन, भारत, जार्डन, पोलैंड, कजाकिस्तान, पिफलीपीन्स रूस आदि।
विनिवेश (Disinvestment): किसी कंपनी की पूँजी के एक अंश को जान-बूझ कर बेचना। इस प्रकार धन जुटाने के साथ-साथ उस कंपनी की हिस्सेदारी, रचना या प्रबंधन या दोनों, में बदलाव भी किये जा सकते हैं।
वैधानिक तरलता अनुपात (Statutory Liquidity Ratio): रिजर्व बैंक के आदेशानुसार बैंकों द्वारा वुफल जमाओं और सुरक्षित निधियों का तरल रूप में रखा जाने वाला अंश। नकद जमा अनुपात के साथ-साथ इस वैधानिक तरलता अनुपात का अनुपालन करना बैकों के लिए अनिवार्य होता है।
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वैधानिक साविधिक तरलता अनुपात किसे कहते है ? Slatutory Liquidity Ratio kya hai ? | What is SLR ? |
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• व्यापारिक बैंकों को अपने कुल जमा (निवल मांग एवं समय देयता- NDTL) का एक निश्चित प्रतिशत अपने पास नकद, स्वर्ण एवं अल्पकालीन अभारित सरकारी प्रतिभूतियों के रूप में संरक्षित रखना होता है, जिसे वैधानिक/साविधिक तरलता अनुपात (SLR) कहते हैं। यह भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है तथा भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा मौद्रिक नीति के एक उपकरण के रूप में इसमें समय-समय पर परिवर्तन होता रहता है।
• अत्यधिक मुद्रास्फीति के समय भारतीय रिज़र्व बैंक साविधिक तरलता अनुपात (SLR) को बढ़ाकर बैंकों की साख सृजित करने की क्षमता को कम करके मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करता है। वैधानिक तरलता अनुपात में कमी किये जाने से बैंकों को अपनी जमाओं का अपेक्षाकृत कम भाग सरकार के पास रखना पड़ता है, जिससे बैंकों के पास उधार देने के लिये अधिक राशि उपलब्ध हो जाती है।
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